Granducato Consulting Blog

Anche l’Ente Nazionale Previdenza ai Lavoratori dello Spettacolo (ENPALS) si è allineato alla circolare n. 115  del 7/9/2007 sulle cessioni del quinto ai pensionati. Da questo mese infatti tutti i pensionati Enpals potranno richiedere un finanziamento sulla pensione fino al compimento dei 90 anni.

L’adeguamento dell’ENPALS, che è avvenuto un pò in ritardo rispetto alla circolare dell’INPS, è comunque una buona notizia per tutti quei pensionati ENPALS alla ricerca di un prestito che fino a qualche giorno erano completamente tagliati fuori da questa modalità per avere credito.

Quando un pensionato richiede un prestito con trattenuta diretta sulla pensione mensile deve presentare all’istituto finanziario diversi documenti tra cui

• i documenti anagrafici (carta d’identità o patente auto in corso di validità e tesserino del codice fiscale)
• i documenti reddituali che attestano la retribuzione (CUD 2008 e cedolino della pensione)
• la quota cedibile.

La quota cedibile è un documento rilasciato dall’Inps e dall’Inpdap direttamente al pensionato che indica la rata massima che può essere applicata sulla pensione del richiedente il prestito.

Per legge quando si richiede un prestito tramite trattenuta diretta sulla pensione non si può superare l’importo definito su questo documento per garantire al pensionato, una volta addebitata la rata del prestito, uno stipendio mensile sufficiente per vivere decorosamente.

Ad esempio su una pensione netta mensile di € 600,00 la quota cedibile non potrà mai essere superiore a 120,00 € (1/5 della pensione). Questo vuol dire che la rata massima per ottenere il finanziamento non può superare l’importo di € 120,00.

Infine c’è precisare che per ritirare la propria quota cedibile chi è pensionato Inps si deve presentare negli uffici dell’ente della propria città. Chi è invece pensionato Inpdap deve ricevere dall’istituto finanziario dove ha acceso la pratica di prestito un documento in duplice copia che il pensionato stesso porterà all’Inpdap della sua città, se lo farà compilare per intero e lo consegnerà di nuovo all’istituto finanziario.

Di norma l’erogazione del prestito avviene piuttosto velocemente, tutto dipende da quanto l’Inps o l’Inpdap sono veloci nel rilasciare in originale il modello di quota cedibile, documento fondamentale senza il quale la pratica di prestito non può andare avanti.

Dagli ultimi sondaggi emerge una richiesta sempre maggiore di prestiti da parte dei pensionati. A tal proposito si sono sviluppati due prodotti che dedicano attenzione proprio a questa fascia di clienti. Oltre al classico prestito sono infatti nate la Cessione del quinto della Pensione e il Prestito Ipotecario Vitalizio.

Basti pensare che in soli 7 mesi (Febbraio-Settembre 2007) oltre 50.000 famiglie hanno fatto ricorso alla cessione sulla pensione. Anche gli ultimi dati Istat confermano che la condizione economica per gli ultra 65enni è drammatica: oltre il 32% arriva con grande difficoltà a fine mese e il 27,4% delle coppie senza figli non riuscirebbe a far fronte ad una spesa imprevista di 600,00 € .

Sei stato segnalato nelle “black list” dei cattivi pagatori e non sai come sistemare la tua situazione? Ecco in poche righe cosa fare.

Il mio consiglio è prima di tutto di mettersi in pari con le rate arretrate. Fatto questo richiedere una visura online direttamente a CRIF Spa. Si entra in www.consumatori.crif.com e si stampano i modelli per i consumatori. Quindi si compilano, si firmano e, assieme ad un documento d’identità e al tesserino del codice fiscale, si inviano al numero di fax indicato nel sito.

Dopo circa 10 giorni arriverà una lettera a casa da parte di Crif contenente tutti i dati creditizi che descrivono la tua reale posizione finanziaria e come poter sistemare la tua situazione.

Ultimamente c’è stato un vero e proprio boom riguardo al prestito ai pensionati I.N.P.S. e I.N.P.D.A.P., ma i pensionati sanno veramente di cosa si tratta ? Facciamo un pò di chiarezz.

Dal marzo 2007 è possibile erogare prestiti tramite trattenuta diretta di una quota (la cosiddetta quota cedibile) della pensione da parte dell’ Ente erogatore I.N.P.S., oppure I.N.P.D.A.P.

Ciò significa che tutti i pensionati in Italia, con una pensione netta mensile di almeno 600 € (è valida anche la somma di più pensioni) e fino a 80 anni di età al termine del finanziamento possono usufruire di un prestito personale con dei tassi agevolati ( T.A.N. 4% ) ottenendo così anche importi notevole dato che il finanziamento può arrivare, a scelta del richiedente, fino a 120 mesi di durata.

Che differenza c’è tra la cessione del quinto dello stipendio e il prestito personale ? E’ una domanda ricorrente che ci viene posta da chi ha bisogno di un prestito. La differenza si può riassumere così: la cessione del quinto è un prestito con trattenuta diretta sulla tua busta paga (o sulla tua pensione). Non devi preoccuparti di rimborsare le rate o stare attento alle scadenze perchè l’ azienda dove lavori, o l’ ente che eroga la tua pensione (I.N.P.S. o I.N.P.D.A.P.), pensa a versare mensilmente la rata direttamente presso l’ istituto finanziario.

Il prestito personale invece è anch’ esso un prestito ma differisce dalla cessione del quinto perchè paghi le rate direttamente tramite addebito diretto R.I.D. sul tuo conto corrente bancario o postale oppure con i bollettini postali. Rispetto alla cessione il prestito personale richiede un pò più di attenzione sul rientro rateale del finanziamento: se ritardi il pagamento di una rata questa distrazione viene segnalata presso le varie banche dati creditizie.